Каким компаниям не стоит доверять свои деньги

Обещания бешеных процентов сделали свое дело: компания насобирала с миру по нитке. Так один из инвесторов проекта, Евгений из Белгорода рассказал корреспондентам БКС Экспресс, что вложил всего $100 в начале января этого года и уже через 26 дней получил $150. Доходность в 50% - неплохо, правда? Именно так и подумал наш герой и вложил еще $100, но внезапно компания заморозила все средства. 7 февраля на сайте компании Forex Company Online Ltd появилась информация: «Средства всех вкладчиков заморожены на 2 месяца в связи с недостатком денежных средств на счетах компании и невозможностью вывода из FOREX, так как там открыты важные позиции. Но существует альтернатива для тех, кто не хочет ждать 2 месяца, и желает получить денежные средства сейчас. Для того, чтобы получить возможности выводить ваши денежные средства по лимитам и с дальнейшим выводом всех активов, вам нужно инвестировать от 20%-30% вашего депозита». Проще говоря, компания не только перестала платить, но и предложила инвесторам заплатить ей за свой выход из проекта.

Инвесторы заволновались. Тем более что телефоны консультантов очень быстро перестали находиться в зоне доступа. Вскоре выяснилось, что по адресу, который был указан на сайте компании, организации нет, и никогда не было. Сейчас участники проекта, уверенные в том, что их деньги были присвоены мошенническим путем, пишут коллективные заявления в милицию.

«Это был мой первый опыт, и я сделал выводы для себя, - резюмирует Евгений. - Когда я вкладывался, я не понимал, что это финансовая пирамида. У них на сайте все так хорошо и доходчиво описано. Даже мысли не возникло проверять компанию. Потерял я совсем немного. Но вкладывать деньги, играть на чем-то я больше не планирую. Всю охоту отбило».

Как работает пирамида

Как правило, подобные сюжеты заканчиваются тем, что деньги исчезают в неизвестном направлении. В этом смысле показательна история EuroStar Group Ltd., которая развивалась на протяжении последних двух лет. Эта группа представлялась организацией, которая «вкладывает деньги инвесторов в маржинальный фонд, осуществляющий операционную деятельность по предоставлению кредитного плеча для клиентов брокерских компаний на финансовых рынках». Ни название этого неведомого маржинального фонда, ни названия брокерских компаний, ни внятная схема движения средств внутри и за пределами EuroStar Group нигде не фигурировали. Компания вела активную деятельность на территории России, Украины и Казахстана. При этом на главной странице сайта сообщалось, что головной офис EuroStar Group находится на Британских Виргинских островах, о географическом положении которых большая часть клиентов из СНГ догадывалась смутно.

В мае 2009 года у компании возникли проблемы с выплатами клиентам. К тому же организатор проекта Денис Кобзарь внезапно скончался. Тогда один из бывших сподвижников Кобзаря распространил заявление о том, что денег на счетах EuroStar Group Ltd. нет, и не будет. Поэтому желающие вернуть свои вложения могут купить акции новой компании, AstralBilt, созданной на развалинах EuroStar Group, и заработать на них снова.

Один из соинвесторов проекта, Руслан из Москвы, рассказал корреспондентам БКС Экспресс: «Минимальным входом в проект была маленькая сумма, $20-25. Но мне известно, что были и те, кто вложил в EuroStar Group около $1 млн. Есть информация, что компания собрала с инвесторов $800 млн. Говорят, что от собранной астрономической суммы осталось $4 млн, но этих денег так никто и не увидел. С мая 2010 года никакой информации по EuroStar Group Ltd. мы не получали. А ведь я вкладывал деньги своих партнеров…»

Корреспондент БКС Экспресс позвонил одному из организаторов EuroStar, представившись наивными инвесторами, и задали вопрос: что делать с их акциями, коль денег по ним не предвидится. Бодрая женщина по имени Галина ответила, не задумываясь: «Как - что делать? Конечно, обменять «евростары» (так на языке этой организации называются «активы» компании – прим. ред.) на акции новой компании Astral Bit» Обмениваться «евростары» будут в следующем отношении: 10 акций Astral Bit стоят 1 рубль, столько же стоят и 9 акций EuroStar. «Быстрых доходов не ждите! - предупредила Галина. – Финансовая схема должна работать. Поэтому живые дивиденды вы увидите не раньше, чем через год».

В таких случаях известный восточный шутник Ходжа Насреддин говорил: «Обещая эмиру научить ишака читать Коран через 20 лет, вы ничем не рискуете. Через 20 лет кто-нибудь из вас – вы сами, эмир или ишак – обязательно отправится в мир иной. А там разбирайся, кто из вас троих лучше знал богословие…»

Советы экспертов

«Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!»

Комментарий эксперта. Юрий Минцев, генеральный директор ООО «Компания БКС»:

«Если какая-либо компания (финансовая, имеющая лицензию, или нет, зарегистрированная в России, или где угодно на земном шаре) гарантирует, обещает, подписывается, что проценты на вложенные деньги более, чем в 1,5 раза превышающие ставку банковского депозита на аналогичный срок инвестирования, это означает, что существуют риски потери всей или части инвестиций, о которых вам просто не говорят. Запомните это.

Теперь подробнее о слове «гарантирует». Очень важно понять, ЧЕМ обеспечена эта гарантия. Если у компании, которая берет у вас деньги, собственных средств меньше, чем объем денег, которые она берет у вас и обещает вернуть с приростом, то это также сигнал о том, что гарантия эта ничего не стоит. За исключением тех случаев, когда есть поручительство третьих лиц, но тут нужно смотреть на финансовые показатели этих третьих лиц.

Обычно «пирамиды» любят говорить о том, в какие надежные активы они вкладывают деньги клиентов. Валюта, недвижимость, золото и т.д. Любой актив может как дорожать, так и дешеветь, и любой мало-мальски финансово грамотный человек это понимает. Если ваши деньги вложили в такой актив, но на момент, когда вы отзываете деньги назад, этот актив стоит дешевле цены приобретения, ИЗ КАКИХ ДЕНЕГ вам выплатят вашу сумму и гарантированные проценты?

В общем, спасение утопающих - дело рук самих утопающих. Государство не сможет все решить за самих вкладчиков, которые совершенно не хотят думать о рисках и верят ничем не обеспеченным обещаниям. Вы доверяете свои деньги, поэтому не бойтесь задавать неудобные вопросы. Не вкладывайте деньги, если не получили исчерпывающих ответов на них.

ВАЖНО: На что необходимо обратить внимание, прежде чем решиться на вложения:

1. Основной критерий - ожидаемая доходность. Любая рекламируемая доходность выше банковских ставок - это повод к размышлению. Безрисковыми эти операции быть не могут. В данном случае «инвестор» несет на себе риск не рыночный (пирамида при этом утверждает, что его нет совсем), а юридический. Если кто-то может заработать 100% в год и более - он не будет в интернете искать себе партнеров и соинвесторов. Он будет зарабатывать на этой схеме сам и очень тихо.

2. Наличие инвестиционной декларации или ее аналога. Это схема инвестиций с планируемой доходностью и возможной величиной потерь (просадок).

3. Юридические моменты. Все, кто называют себя инвестиционными фондами (даже иностранными) должны предоставлять инвестору данные о своей регистрации и выданных лицензиях. Это легко проверяется через сайты соответствующих государственных структур. Это открытая информация. Если же этих данных нет на сайте или их готовы выслать по запросу или они не поддаются проверке - доверять такой структуре не стоит.

3. Зарубежная регистрация компании должна настораживать. Это сильно осложнит решение любых юридических вопросов.

4. История работы публичной инвестиционной компании должна быть более чем 1-2 года.

5. Психология. Часто такие структуры готовы работать с «инвестициями» от $1-2. Обещая высокие проценты, они привлекают людей, склонных к авантюрам, и азартных игроков.

6. «Консультантов» пирамид, активно обрабатывающих народ в интернете, несложно вычислить по первому же поисковому запросу. Чаще всего, они оказываются хроническими безработными, чьи анкеты годами висят на соответствующих сайтах.

РЕЗЮМЕ:
Необходимо сделать критерий оценки стабильности и срока жизни подобных инвестиционных фондов. Подобных краткосрочных интернет-компаний великое множество. Надо смотреть на срок жизни, количество клиентов и географическую представленность компании. В интернете есть множество рейтингов, которые позволяют оценить стабильность и надежность компании. Не стоить доверять сертификатам, все-таки лучше работать со старожилами рынка. Проверяйте информацию, не ленитесь.

Можно ли бороться с финансовыми пирамидами?

Рассказывает Евгений Панов, президент Комиссии по Регулированию Отношений Участников Финансовых рынков (КРОУФР):

В последнее время такие пирамиды возникают крайне редко. Связано это, по всей видимости, с тем, что народ в целом стал грамотнее, опытнее и на подобные зазывы и обещания уже не ведется. Кроме того, по нашей информации, в интернет-пространстве уже организовалось несколько групп индивидуалов, которые сами ищут возникающие пирамиды! Цель - вложиться в них на раннем этапе с тем, чтобы успеть извлечь прибыль. Они четко знают, на что идут. Вы посмотрите, что сейчас творится у Мавроди на «МММ-2011»! Уже с 10000 желающих!

Статистики по таким компаниям мы не ведем, да и нет в этом необходимости: они все на слуху. Наверное, самым громким случаем построения пирамиды под личиной Форекса была компания UTG. Организатор UTG, некий Калиниченко, не имеющий даже среднего образования, сбежал с суммой, по разным оценкам, от $5 до $150 млн. Он был арестован в Марокко, где сейчас ждет экстрадиции в Россию.

- Можно ли обратиться в КРОУФР с претензией к деятельности той или иной компании?

- У нас есть Регламент рассмотрения претензий. Рассматривать претензии мы можем к любой компании, но обязательными к исполнению являются решения по претензиям к компаниям, входящим в КРОУФР. Таких сейчас девять. Для остальных компаний решения носят исключительно рекомендательный характер.

Текущие рабочие претензии к компаниям, не входящим в КРОУФР, периодически поступают. Если компания выказывает добрую волю, то претензии рассматриваются. И подчас трейдерам при нашем участии удается вернуть средства.

В ближайшее время ситуация, по всей видимости, изменится кардинально. На базе и с учетом опыта КРОУФР создана новая компания НП ЦРФИН, которая будет получать статус Саморегулируемой организации (СРО). КРОУФР в ЦРФИН войдет в качестве дисциплинарной комиссии и третейского суда. ЦРФИН - это подобие американской NFA (национальная фондовая ассоциация), но только лучше, поскольку создается более грамотными людьми, которые в частности, учитывают ошибки функционирования той же NFA и ей подобных организаций, например. СРО ЦРФИН будет выдавать лицензии на право ведения подобной деятельности и рассматривать претензии ко всем компаниям без исключения. И решения для всех будут носить уже обязательный характер.

- Ваши советы тем, кто решил выходить на рынок?

Если вы решили работать на рынке, то выбирайте компанию, к которой вы реально можете предъявить претензию и рассмотреть ее без личной поездки в оффшорные зоны и привлечения там адвокатов и юристов.

Кроме того, рекомендую либо управлять средствами лично, либо заключать договор с управляющим трейдером, понимая при этом, что трейдер может ВСЕ потерять. Деньги вы будете требовать лично с него, так как договор с трейдером - это ваш ЛИЧНЫЙ договор, за исполнение которого несут ответственность только ВЫ и ТРЕЙДЕР, и никто более.

Цены на пшеницу на мировых товарных биржах в среду (9 февраля 2011) обновили очередные многолетние максимумы. Так, цена бушеля пшеницы на Чикагской Товарной Бирже вплотную приблизилась к отметке $9 (примерно $331 за тонну). Таким образом, с начала года стоимость этого вида зерновых уже выросла на 13%.

Динамика цен на пшеницу на Чикагской Товарной Бирже

При этом восходящая динамика котировок пшеницы не является единичным случаем. Последние два квартала дорожает большинство биржевых агрокультур. Подобное ценовое ралли обусловлено целой совокупностью факторов, имеющих как фундаментальное обоснование, так и сугубо спекулятивный характер.

Принятое в конце прошлого года решение американского Федрезерва начать новую программу количественного смягчения (по сути, необеспеченную эмиссию долларов под выкуп активов) привело к вполне закономерному явлению – движению финансовых потоков на товарно-сырьевые и фондовые биржи. В итоге, с лета 2010 года такие сельскохозяйственные товары как сахар, хлопок, пшеница и кукуруза подорожали в два раза.

В то же время столь бурный рост цен на зерно участники рынка пытаются оправдать фундаментальными обстоятельствами. Так, на фоне нынешней засухи в США и Китае появилась реальная угроза снижения мирового урожая озимой пшеницы в этом сезоне. Многие эксперты, включая международные организации, уже пересматривают в меньшую сторону прогнозы производства озимых в данном маркетинговом году, что наряду с крупными потерями зерна этим летом из-за аномальных погодных условий в России и некоторых других странах Восточной Европы создает реальную угрозу дефицита зерновых культур на мировом рынке.

При этом на фоне роста населения в развивающихся странах спрос на пшеницу и другие товары из года в год растет. По данным Международного Совета по зерновым культурам, в сезоне 2010/11 производство зерна ожидается на уровне 1725 млн. тонн, что ниже показателя предыдущего года на 3,5%, в то время как мировое потребление зерна возрастет – на 1,6% до 1786 млн. тонн. Таким образом, ориентировочно спрос превысит предложение на 61 млн. тонн (из них около 16 млн. тонн обусловлено возможным дефицитом пшеницы и 30 млн. тонн – дефицитом кукурузы). Сложившаяся ситуация позволяет трейдерам легко «толкать» котировки пшеницы и кукурузы на новые рекордные уровни.

Помимо неблагоприятных климатических условий есть еще одно обстоятельство, провоцирующее резкий скачок цен на зерно, в первую очередь, на «злополучные» пшеницу и кукурузу. Причина этого - рост нефтяных котировок. Дорожающее «черное золото» создает дополнительный спрос на отдельные виды зерна, используемые в качестве сырья для производства биотоплива. Поскольку при ценах на нефть в $100 за баррель и выше экономическая целесообразность производства этанола из кукурузы и пшеницы заметно возрастает, то и интерес к этим культурам со стороны отдельных производителей также увеличивается.

В итоге, на сегодняшний день нет практически никаких объективных причин в перспективе нескольких месяцев ждать смены восходящего тренда в ценах на такие товары, как пшеница, кукуруза и др.

К сожалению, столь бурное ралли на рынке агрокультур является позитивным событием лишь для биржевых игроков, а вот для мировой экономики в целом, и в особенности для развивающихся стран, удорожание зерна и других сельхозтоваров приводит к резкому скачку продовольственной инфляции. К примеру, одна из главных причин народных волнений в арабских странах явился именно резкий рост цен на продукты питания. Так, менее чем за полгода стоимость отдельных товаров в Египте, Тунисе и др. государствах региона выросла в два раза. Фактически можно говорить о прямой связи народных протестов и ситуации на мировых товарных площадках.

При этом о негативном влиянии биржевых тенденций на продовольственную инфляцию красноречиво говорит и ситуация в нашей стране. Рассчитываемый компанией «Калита-Финанс» индекс «Потребительская Корзина», представляющий собой среднюю по России стоимость минимального набора продуктов питания, только за январь вырос более чем на 5%, а такие отдельные компоненты «Потребкорзины», как крупы, сахар и плодоовощная продукция дорожали еще более стремительными темпами.

Изменение индекса «ПотребКорзина»

Учитывая ажиотажный спрос и растущие повсеместно цены на крупы и отдельные зерновые культуры в нашей стране, а также риски сбора низких урожаев основных культур и в этом году, возможно со стороны правительства было бы целесообразно продлить программы, ограничивающие экспорт сельхозпродукции. В частности, руководство страны могло бы увеличить сроки эмбарго пшеницы до полного прояснения ситуации с объемом производства данной культуры в нынешнем году.

Торгуя на рынке форекс мы, как правило, что-то зарабатываем, теряем или остаемся на нуле. Результат зависит от нашего опыта, психологической составляющей, выбранной стратегии и просто от везения. Теме как заработать на форексе посвящены целые книги. Сегодня же мы поговорим о том, как получить пассивный доход от работы на рынке форекс, независимо от того как вы торгуете.

Пассивный доход или заработок – это значит получение дохода автоматически, независимо от того как вы торгуете – прибыльно, на нуле или с убытком. Это что-то вроде банковского депозита с повышенным процентом. Согласитесь, если вы выбрали стратегию торговли с минимальным риском, регулярно получаете небольшой доход от торговли на форекс, вам совсем не лишним будет за все это еще и получать компенсацию.

Существует три вида пассивного дохода от торговли на рынке форекс:
- бонусы за пополнение счета,
- проценты, начисляемые на средства, находящиеся на торговом счете, и
- возврат части спреда от каждой сделки.

Что такое бонусы пожалуй известно всем. Вкратце, это деньги начисляемые брокерами за каждое пополнение счета (10-40% от пополнения). Минусом является то, что такой бонус можно использовать только для торговли. Однако брокеры сейчас начали разрешать выводить эти средства после проведения определенного количества сделок, как правило, это около 20 лотов. Например, брокер Инстафорекс начисляет бонус от 30% до 40% за каждое пополнение.

Процент, начисляемый на деньги не используемые в торговле (обычно это 2-13% годовых). Это как депозит в банке. Эти деньги, как правило, можно выводить со счета. Самый высокий процент из известных нам надежных форекс брокеров начисляет компания Инстафорекс - 13% годовых.

И наконец недавно появившаяся возможность - возврат части спреда от каждой сделки. Так называемая система multirabate (мультиребэйт). Данную систему брокеры стали вводить в связи с очень высокой конкуренцией на рынке брокерских услуг. Брокеры стали просто делиться с нами частью прибыли, так как их доход как раз и составляет «спред».

Спред – это разница между курсом покупки и продажи. Т.е., когда вы торгуете, вы всегда видите цену покупки валютной пары и цену продажи. Разница между ними это и есть спред. Спред измеряется в пунктах и составляет обычно 2-12 пунктов. Минимальный спред у основных валютных пар, например, EUR/USD. Максимальный у экзотических пар и кросс-пар.

Так в чем же состоит наш заработок? По итогам каждой сделки (не важно прибыльной или нет) вам на счте будет автоматически возвращаться стоимость части спреда. Например, брокер ЛайтФорекс возвращает 1,5 пункта спреда и если вы закрыли один лот по паре EUR/USD, то на счет вы получите 15$. Пожалуй это лучшее предложение на рынке по части возврата спреда. Чтобы воспользоваться этим прдложением нужно зарегистрироваться в системе multirabate.

Система возврата спреда (multirabate) есть далеко не у всех форекс брокеров. Из надежных, мы рекомендуем следующих:

Инстафорекс – известная компания, занимающая первое место среди азиатских брокеров. Отличает ее гибкие условия, высокие бонусы (до 40% от пополнения депозита), быстрое исполнение ордеров, начисление на неиспользуемые в торговле средства в размере 13% годовых, хорошие положительные свопы. Подробнее можно почитать здесь. Чтобы участвовать в системе multirebate брокера Instaforex и получать возврат 1 пункта спреда нужно:
- открыть новый счет по этой ссылке, и
- сообщить нам по этой форме номер своего торгового счета, на который мы активируем возврат.

Лайт-форекс - признанный лидер на рынке форекс, динамично развивающаяся финансовая компания, которая пользуется доверием трейдеров по всему миру с 2005 года. Компания начисляет на неиспользуемые в торговле средства 3,5% годовых, периодически проводятся акции по начислению бонусов. Чтобы участвовать в системе multirebate брокера Liteforex и получать возврат 1,5 пункта спреда нужно открыть новый счет по этой ссылке.

PS: Обратите внимание, чтобы получать возврат спреда, нужно открыть новый счет. На старые счета эту систему не применить. Поэтому рекомендуем открыть новый счет по указанным выше ссылкам, вывести деньги со старых счетов и положить на новые или перевести их внутри системы (некоторые брокеры позволяют это делать).