Каким компаниям не стоит доверять свои деньги

Обещания бешеных процентов сделали свое дело: компания насобирала с миру по нитке. Так один из инвесторов проекта, Евгений из Белгорода рассказал корреспондентам БКС Экспресс, что вложил всего $100 в начале января этого года и уже через 26 дней получил $150. Доходность в 50% - неплохо, правда? Именно так и подумал наш герой и вложил еще $100, но внезапно компания заморозила все средства. 7 февраля на сайте компании Forex Company Online Ltd появилась информация: «Средства всех вкладчиков заморожены на 2 месяца в связи с недостатком денежных средств на счетах компании и невозможностью вывода из FOREX, так как там открыты важные позиции. Но существует альтернатива для тех, кто не хочет ждать 2 месяца, и желает получить денежные средства сейчас. Для того, чтобы получить возможности выводить ваши денежные средства по лимитам и с дальнейшим выводом всех активов, вам нужно инвестировать от 20%-30% вашего депозита». Проще говоря, компания не только перестала платить, но и предложила инвесторам заплатить ей за свой выход из проекта.

Инвесторы заволновались. Тем более что телефоны консультантов очень быстро перестали находиться в зоне доступа. Вскоре выяснилось, что по адресу, который был указан на сайте компании, организации нет, и никогда не было. Сейчас участники проекта, уверенные в том, что их деньги были присвоены мошенническим путем, пишут коллективные заявления в милицию.

«Это был мой первый опыт, и я сделал выводы для себя, - резюмирует Евгений. - Когда я вкладывался, я не понимал, что это финансовая пирамида. У них на сайте все так хорошо и доходчиво описано. Даже мысли не возникло проверять компанию. Потерял я совсем немного. Но вкладывать деньги, играть на чем-то я больше не планирую. Всю охоту отбило».

Как работает пирамида

Как правило, подобные сюжеты заканчиваются тем, что деньги исчезают в неизвестном направлении. В этом смысле показательна история EuroStar Group Ltd., которая развивалась на протяжении последних двух лет. Эта группа представлялась организацией, которая «вкладывает деньги инвесторов в маржинальный фонд, осуществляющий операционную деятельность по предоставлению кредитного плеча для клиентов брокерских компаний на финансовых рынках». Ни название этого неведомого маржинального фонда, ни названия брокерских компаний, ни внятная схема движения средств внутри и за пределами EuroStar Group нигде не фигурировали. Компания вела активную деятельность на территории России, Украины и Казахстана. При этом на главной странице сайта сообщалось, что головной офис EuroStar Group находится на Британских Виргинских островах, о географическом положении которых большая часть клиентов из СНГ догадывалась смутно.

В мае 2009 года у компании возникли проблемы с выплатами клиентам. К тому же организатор проекта Денис Кобзарь внезапно скончался. Тогда один из бывших сподвижников Кобзаря распространил заявление о том, что денег на счетах EuroStar Group Ltd. нет, и не будет. Поэтому желающие вернуть свои вложения могут купить акции новой компании, AstralBilt, созданной на развалинах EuroStar Group, и заработать на них снова.

Один из соинвесторов проекта, Руслан из Москвы, рассказал корреспондентам БКС Экспресс: «Минимальным входом в проект была маленькая сумма, $20-25. Но мне известно, что были и те, кто вложил в EuroStar Group около $1 млн. Есть информация, что компания собрала с инвесторов $800 млн. Говорят, что от собранной астрономической суммы осталось $4 млн, но этих денег так никто и не увидел. С мая 2010 года никакой информации по EuroStar Group Ltd. мы не получали. А ведь я вкладывал деньги своих партнеров…»

Корреспондент БКС Экспресс позвонил одному из организаторов EuroStar, представившись наивными инвесторами, и задали вопрос: что делать с их акциями, коль денег по ним не предвидится. Бодрая женщина по имени Галина ответила, не задумываясь: «Как - что делать? Конечно, обменять «евростары» (так на языке этой организации называются «активы» компании – прим. ред.) на акции новой компании Astral Bit» Обмениваться «евростары» будут в следующем отношении: 10 акций Astral Bit стоят 1 рубль, столько же стоят и 9 акций EuroStar. «Быстрых доходов не ждите! - предупредила Галина. – Финансовая схема должна работать. Поэтому живые дивиденды вы увидите не раньше, чем через год».

В таких случаях известный восточный шутник Ходжа Насреддин говорил: «Обещая эмиру научить ишака читать Коран через 20 лет, вы ничем не рискуете. Через 20 лет кто-нибудь из вас – вы сами, эмир или ишак – обязательно отправится в мир иной. А там разбирайся, кто из вас троих лучше знал богословие…»

Советы экспертов

«Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!»

Комментарий эксперта. Юрий Минцев, генеральный директор ООО «Компания БКС»:

«Если какая-либо компания (финансовая, имеющая лицензию, или нет, зарегистрированная в России, или где угодно на земном шаре) гарантирует, обещает, подписывается, что проценты на вложенные деньги более, чем в 1,5 раза превышающие ставку банковского депозита на аналогичный срок инвестирования, это означает, что существуют риски потери всей или части инвестиций, о которых вам просто не говорят. Запомните это.

Теперь подробнее о слове «гарантирует». Очень важно понять, ЧЕМ обеспечена эта гарантия. Если у компании, которая берет у вас деньги, собственных средств меньше, чем объем денег, которые она берет у вас и обещает вернуть с приростом, то это также сигнал о том, что гарантия эта ничего не стоит. За исключением тех случаев, когда есть поручительство третьих лиц, но тут нужно смотреть на финансовые показатели этих третьих лиц.

Обычно «пирамиды» любят говорить о том, в какие надежные активы они вкладывают деньги клиентов. Валюта, недвижимость, золото и т.д. Любой актив может как дорожать, так и дешеветь, и любой мало-мальски финансово грамотный человек это понимает. Если ваши деньги вложили в такой актив, но на момент, когда вы отзываете деньги назад, этот актив стоит дешевле цены приобретения, ИЗ КАКИХ ДЕНЕГ вам выплатят вашу сумму и гарантированные проценты?

В общем, спасение утопающих - дело рук самих утопающих. Государство не сможет все решить за самих вкладчиков, которые совершенно не хотят думать о рисках и верят ничем не обеспеченным обещаниям. Вы доверяете свои деньги, поэтому не бойтесь задавать неудобные вопросы. Не вкладывайте деньги, если не получили исчерпывающих ответов на них.

ВАЖНО: На что необходимо обратить внимание, прежде чем решиться на вложения:

1. Основной критерий - ожидаемая доходность. Любая рекламируемая доходность выше банковских ставок - это повод к размышлению. Безрисковыми эти операции быть не могут. В данном случае «инвестор» несет на себе риск не рыночный (пирамида при этом утверждает, что его нет совсем), а юридический. Если кто-то может заработать 100% в год и более - он не будет в интернете искать себе партнеров и соинвесторов. Он будет зарабатывать на этой схеме сам и очень тихо.

2. Наличие инвестиционной декларации или ее аналога. Это схема инвестиций с планируемой доходностью и возможной величиной потерь (просадок).

3. Юридические моменты. Все, кто называют себя инвестиционными фондами (даже иностранными) должны предоставлять инвестору данные о своей регистрации и выданных лицензиях. Это легко проверяется через сайты соответствующих государственных структур. Это открытая информация. Если же этих данных нет на сайте или их готовы выслать по запросу или они не поддаются проверке - доверять такой структуре не стоит.

3. Зарубежная регистрация компании должна настораживать. Это сильно осложнит решение любых юридических вопросов.

4. История работы публичной инвестиционной компании должна быть более чем 1-2 года.

5. Психология. Часто такие структуры готовы работать с «инвестициями» от $1-2. Обещая высокие проценты, они привлекают людей, склонных к авантюрам, и азартных игроков.

6. «Консультантов» пирамид, активно обрабатывающих народ в интернете, несложно вычислить по первому же поисковому запросу. Чаще всего, они оказываются хроническими безработными, чьи анкеты годами висят на соответствующих сайтах.

РЕЗЮМЕ:
Необходимо сделать критерий оценки стабильности и срока жизни подобных инвестиционных фондов. Подобных краткосрочных интернет-компаний великое множество. Надо смотреть на срок жизни, количество клиентов и географическую представленность компании. В интернете есть множество рейтингов, которые позволяют оценить стабильность и надежность компании. Не стоить доверять сертификатам, все-таки лучше работать со старожилами рынка. Проверяйте информацию, не ленитесь.

Можно ли бороться с финансовыми пирамидами?

Рассказывает Евгений Панов, президент Комиссии по Регулированию Отношений Участников Финансовых рынков (КРОУФР):

В последнее время такие пирамиды возникают крайне редко. Связано это, по всей видимости, с тем, что народ в целом стал грамотнее, опытнее и на подобные зазывы и обещания уже не ведется. Кроме того, по нашей информации, в интернет-пространстве уже организовалось несколько групп индивидуалов, которые сами ищут возникающие пирамиды! Цель - вложиться в них на раннем этапе с тем, чтобы успеть извлечь прибыль. Они четко знают, на что идут. Вы посмотрите, что сейчас творится у Мавроди на «МММ-2011»! Уже с 10000 желающих!

Статистики по таким компаниям мы не ведем, да и нет в этом необходимости: они все на слуху. Наверное, самым громким случаем построения пирамиды под личиной Форекса была компания UTG. Организатор UTG, некий Калиниченко, не имеющий даже среднего образования, сбежал с суммой, по разным оценкам, от $5 до $150 млн. Он был арестован в Марокко, где сейчас ждет экстрадиции в Россию.

- Можно ли обратиться в КРОУФР с претензией к деятельности той или иной компании?

- У нас есть Регламент рассмотрения претензий. Рассматривать претензии мы можем к любой компании, но обязательными к исполнению являются решения по претензиям к компаниям, входящим в КРОУФР. Таких сейчас девять. Для остальных компаний решения носят исключительно рекомендательный характер.

Текущие рабочие претензии к компаниям, не входящим в КРОУФР, периодически поступают. Если компания выказывает добрую волю, то претензии рассматриваются. И подчас трейдерам при нашем участии удается вернуть средства.

В ближайшее время ситуация, по всей видимости, изменится кардинально. На базе и с учетом опыта КРОУФР создана новая компания НП ЦРФИН, которая будет получать статус Саморегулируемой организации (СРО). КРОУФР в ЦРФИН войдет в качестве дисциплинарной комиссии и третейского суда. ЦРФИН - это подобие американской NFA (национальная фондовая ассоциация), но только лучше, поскольку создается более грамотными людьми, которые в частности, учитывают ошибки функционирования той же NFA и ей подобных организаций, например. СРО ЦРФИН будет выдавать лицензии на право ведения подобной деятельности и рассматривать претензии ко всем компаниям без исключения. И решения для всех будут носить уже обязательный характер.

- Ваши советы тем, кто решил выходить на рынок?

Если вы решили работать на рынке, то выбирайте компанию, к которой вы реально можете предъявить претензию и рассмотреть ее без личной поездки в оффшорные зоны и привлечения там адвокатов и юристов.

Кроме того, рекомендую либо управлять средствами лично, либо заключать договор с управляющим трейдером, понимая при этом, что трейдер может ВСЕ потерять. Деньги вы будете требовать лично с него, так как договор с трейдером - это ваш ЛИЧНЫЙ договор, за исполнение которого несут ответственность только ВЫ и ТРЕЙДЕР, и никто более.